ЗАКОН ПАРЛАМЕНТА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА о финансовых учреждениях Nr.550-XIII от 21.07.95 Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 1 от 01.01.1996 ---------- Парламент принимает настоящий закон. Глава I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Цель настоящего закона Настоящий закон направлен на защиту интересов вкладчиков и сохранение тайны вкладов, недопущение повышенного риска в финансовой системе, развитие сильного и конкурентоспособного финансового сектора и призван способствовать воздействию рыночных механиз мов на оказание финансовых услуг. Статья 2. Действие настоящего закона (1) Настоящий закон распространяется на финансовые учреждения, за исключением тех, которые в силу своей специфики, небольшого оборота или источника получения средств по решению Национального банка частично или полностью не подпадают под его действие. (2) Национальный банк вправе дополнительно распространить положения настоящего закона в отношении банков и на финансовые учреждения, не являющиеся банками. Статья 3. Основные понятия В настоящем законе используются следующие понятия: [Понятие "акция дающая право голоса" искл. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] руководитель - член совета, исполнительного органа, ревизионной ко- миссии, главный бухгалтер, руководитель филиала лица, а также другое лицо, уполномоченное законом или уставом брать на себя обязательства самостоя- тельно или совместно с другими лицами от имени и для лица; аффилированным другого лица признается лицо: а) которое осуществляет контроль над лицом; b) которое находится под контролем лица; с) которое находится, совместно с лицом, под контролем другого лица; d) которое является членом совета, исполнительного органа и ревизион- ной комиссии лица; e) которое согласно гражданскому законодательству связано с физическим лицом - членом совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии лица - родственными связями первой и второй степени, а также супруги; f) аффилированность которого определена нормативными актами Националь- ного банка, которые должны соответствовать общепринятым принципам эффек- тивного банковского надзора; [Понятия "руководитель" и "аффилированным другого лица" в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] банк - финансовое учреждение, принимающее от физических или юридических лиц депозиты или их эквиваленты, которые могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск; капитал - нетто-стоимость фондов, которыми располагает финансовое учреждение, выражающая разницу между активами и пассивами; регламентированный капитал - собственные фонды, которые финансовое учреждение обязано держать в соответствии с регламентами Национального банка, которыми устанавливаются составные части регламентированного капитала и минимальная сумма, которую учрежде ние обязано держать по отношению к активам, взвешенным по степени риска, или к общим активам; доля участия в капитале - право собственности или право голоса в капитале хозяйствующего субъекта; существенная доля - прямое или косвенное право собственности, соответствующее 10 и более процентам капитала хозяйствующего субъекта или права голоса либо существенно влияющее на менеджмент или деятельность данного субъекта; долговое обязательство - любой негоциируемый долговой или равнозначный ему инструмент, а также любой другой негоциируемый инструмент, который дает право получить другое негоциируемое долговое обязательство путем подписки или обмена. Негоциируемые долг овые обязательства могут быть в виде сертификата или записи в бухгалтерском регистре; кредит - любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, выплаты процентов и других связанных с ним выплат; любое продление срока погашения долга; любая гарантия, а также любое обязательство приобрести долговое обязательств о или другие права на осуществление выплаты; субординированный долг - вложенная денежная сумма, которая соответ- ствует следующим критериям: - не обеспечена; - срок погашения составляет не менее 5 лет. Если срок погашения не определен, возвращается по требованию держателя в срок не менее 5 лет с даты вложения и при условии предварительного получения разрешения Наци- онального банка, выданного на условиях, предусмотренных в части (2) статьи 7; - не погашается раньше срока, за исключением случая ликвидации банка; - в случае ликвидации банка погашается после удовлетворения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров; - может быть определена как составная регламентированного капитала на условиях, установленных Национальным банком; [Понятие "субординированный долг" введено Зак. N 623-XV от 9.11.2001] [Понятие "неплатежеспособность" искл. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] депозит - вложенные денежные средства, которые: - подлежат возврату в срок либо до востребования с процентами или без них либо в любой другой форме или на условиях, установленных совместно депозитором (лицом, которое вкладывает денежные средства) либо уполномоченным им лицом и депозитарием (лицом, которое принимает денежные средства на хранение); - не относятся к субординированным долгам, к праву собственности или к оказанию услуг, включая страховые; - подтверждаются или не подтверждаются любой записью, любой квитанцией, любой справкой или другим документом депозитария; [Понятие "депозит" дополненно Зак. N 623-XV от 9.11.2001] личные депозиты - вклады физических лиц; [Понятие "личные депозиты" измененно Зак. N 623-XV от 9.11.2001] распределение капитала - распределение финансовым учреждением денежных средств или других ценностей между собственниками, полученных на основе их собственности, за исключением: - дивидендов, состоящих только из акций учреждения или прав на приобретение таких акций; - любой суммы, выплаченной по депозитам в кооперативном банке, которая по определению Национального банка не является распределением в соответствии с частью (4) статьи 28; кредитная документация - документация, лежащая в основе соглашения между банком и другим лицом при предоставлении кредита и содержащая по меньшей мере: - текущее финансовое состояние заявителя кредита и любого лица, кото- рое предоставляет персональную гарантию; - описание способов гарантирования полной оплаты долга и, при необхо- димости, оценку имущества, являющегося предметом гарантии; - описание условий кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, схему возврата, цели дебитора и предназначение кредита; - документ с подписями лиц, разрешивших выдачу кредита от имени банка; - иные документы, определенные банком; [Понятие "кредитная документация" в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] филиал - отдельное подразделение, юридически зависящее от банка и осуществляющее все виды финансовой деятельности или их часть; финансовое учреждение - юридическое лицо, принимающее депозиты или их эквиваленты, которые не могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск; исправительные меры - меры по исправлению нарушений, указанных в статье 38, которые включают: - составление плана увеличения регламентированного капитала; - создание комиссий совета банка по контролю за кредитами, управлению активами и пассивами, проведению внутреннего аудита и контроля; - замена руководителей структурных подразделений; - создание и использование более эффективной системы внутреннего контроля; - иные меры; распоряжение - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одного или нескольких финансовых учреждений, составляющих менее одной категории финансовых учреждений; лицо - физическое или юридическое лицо, ассоциация или группа совместно действующих лиц, зарегистрированные или незарегистрированные; регламент - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одной или нескольких категорий финансовых учреждений и других юридических и физических лиц; отделение - любое юридическое лицо, в котором другому юридическому лицу или группе совместно действующих лиц принадлежит: - 50 и более процентов акций с правом голоса; - существенная доля, предоставляющая право этому другому юридическому лицу или группе лиц осуществлять реальный контроль менеджмента отделения и его деятельности. Глава II ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ Статья 4. Право выдачи лицензии Национальный банк имеет исключительное право на выдачу банкам лицензий. Статья 5. Установление минимального размера капитала (1) Национальный банк имеет исключительное право устанавливать и изменять минимальный размер капитала банков и максимальный размер доли каждого акционера. [Часть 1 измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (2) Национальный банк может устанавливать различный минимальный уровень капитала банка в зависимости от демографической зоны. Для банков, расположенных в одной зоне, устанавливаются одинаковые требования. [Часть 2 измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 6. Заявление на получение лицензии (1) Для получения лицензии на осуществление финансовой деятельности в соответствии со статьей 26 Национальному банку представляется письменное заявление в порядке, установленном им, к которому прилагаются: а) сведения о квалификации, опыте работы и профессиональной деятельности руководителей будущего банка за последние десять лет; b) данные о размере капитала будущего банка, который предполагается внести; с) бизнес-план будущего банка, в который входят организационная структура, виды предполагаемой финансовой деятельности, прогнозирование финансовых результатов на предстоящие три года и др.; d) сведения об имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), коммерческой или профессиональной деятельности за последние десять лет и доле участия каждого лица, которое выразило намерение обладать десятью и более процентами акций банка, даю щих право голоса. В целях применения данного положения к аффилированным лицам их доля устанавливается путем сложения их долей; е) иные сведения, предусмотренные Национальным банком. (2) Если Национальный банк считает, что основные сведения являются неполными, он может потребовать от заявителя представления дополнительных сведений для получения лицензии. (3) Заявление на получение лицензии для филиалов и отделений иностранного банка подается им в порядке, установленном регламентами Национального банка. Статья 7. Решение о выдаче лицензии (1) В трехмесячный срок со дня получения заявления в соответствии с условиями, предусмотренными в статье 6, Национальный банк дает предварительное согласие или отклоняет заявление и в письменном виде уведомляет заявителя о своем решении. Отказ в выдаче лицензии должен быть обоснованным. Причиной отклонения заявления может быть и представление неполных сведений для определения соответствия заявителя требованиям части (2). (2) Национальный банк выдает лицензию только в случае, если есть уверенность, что: а) банк будет осуществлять свою деятельность в соответствии с настоящим законом; b) квалификация, опыт работы и моральные качества руководителей и акционеров с существенными долями соответствуют бизнес-плану и видам финансовой деятельности, на которую банку будет выдана лицензия; с) финансовое положение банка будет удовлетворительным. (3) После дачи предварительного согласия Национальный банк устанавливает следующие требования для получения лицензии: а) внесение первоначального капитала в размере не ниже минимально необходимого капитала; b) прием на работу специалистов; с) заключение контракта с аудиторской организацией в соответствии со статьей 34; d) взятие в аренду или приобретение оборудования для осуществления банковских операций и зданий для банка. (4) Если в течение года банк не выполнил указанных требований, предварительное согласие на выдачу лицензии аннулируется. (5) Если указанные требования выполнены, Национальный банк в месячный срок выдает лицензию. (6) Иностранному банку выдаются лицензии для филиалов и отделений, если: а) данному банку в стране местонахождения его центрального офиса разрешен прием депозитов или других возвратных фондов; b) компетентные органы иностранного государства, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью центрального офиса иностранного банка в письменном виде дали согласие на выдачу такой лицензии; с) Национальный банк устанавливает, что надзор за деятельностью иностранного банка осуществляется надлежащим образом компетентными органами иностранного государства на консолидированной основе. (7) Финансовые учреждения, выполняющие отдельные виды финансовой деятельности, но в соответствии с настоящим законом не являющиеся бан- ками, получают лицензии в порядке, установленном Национальным банком. [Часть 7 измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (8) Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует сумме необходимого капитала для со- ответствующей лицензии и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями пункта с) части (1) статьи 6. [Часть 8 введена Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 8. Сроки лицензии. Лицензирование дополнительной деятельности. Платежи (1) Лицензии выдаются на неопределенный срок без права передачи. (2) Банк, капитал которого достиг уровня, позволяющего ему осуществлять дополнительные виды финансовой деятельности в соответствии со статьей 26, может подать Национальному банку заявление в установленном порядке. (3) Если Национальный банк установил, что капитал банка-заявителя достиг необходимого уровня, он может выдать ему лицензию на осуществление дополнительных видов финансовой деятельности. В противном случае заявление отклоняется в письменной форме с указанием обоснованных причин. (4) Национальный банк может взимать платежи за рассмотрение заявления о получении лицензии, выдачу лицензии и владение лицензией в размере, установленном Административным советом. Эти платежи перечисляются в государственный бюджет и не подлежат возврату если банку отказано в выдаче лицензии или если банк не начнет либо прекратит свою деятельность. Статья 9. Регистр банков (1) Национальный банк ведет регистр лицензированных банков, в который вносятся наименование и местонахождение центрального офиса банка и его филиалов и к которому прилагаются копии документов, указанных в статье 17. Данный регистр предоставляется общественно сти для ознакомления. [Часть 1 измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (2) Копии регистра лицензированных банков должны находиться во всех территориальных подразделениях Национального банка для постоянного ознакомления общественности. [Часть 2 измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (3) Банки, лицензии которых были отозваны, исключаются из регистра, в котором производится соответствующая запись. Статья 10. Отзыв лицензии (1) Национальный банк может отозвать лицензию банка в следующих случаях: а) отзыва лицензии по заявлению банка; b) совершения нарушений, указанных в статье 38; с) обнаружения недостоверных сведений, представленных заявителем, или о заявителе, на основе которых выдана лицензия; d) задержки начала деятельности банка более чем на год со дня получения лицензии или неспособности более шести месяцев осуществлять операции по привлечению депозитов или других возвратных фондов; е) отзыва лицензии другого банка, который обладает существенной долей в данном банке; f) реорганизации банков или продажи значительной части активов банка; [Пкт.f) изменен Зак. N 623-XV от 9.11.2001] g) перевода или потери иным образом обладателем существенной доли в банке этой доли без письменного согласия Национального банка; h) ликвидации банка по решению его собственников или прекращения существования банка как независимой юридической единицы; i) выполнения банком в течение первых трех лет видов финансовой деятельности, существенно отличающихся от перечисленных в заявлении на получение лицензии, если Национальный банк считает, что данное отклонение не оправдано новыми экономическими условиями. (2) Если банк обращается с заявлением к Национальному банку об отзыве лицензии, последний принимает решение в 30-дневный срок со дня получения заявления. (3) Лицензия, выданная иностранному банку для его филиалов, должна быть отозвана Национальным банком, если данный банк утратил полномочия на прием депозитов или других возвратных фондов в стране местонахождения его центрального офиса. (4) Решение Национального банка об отзыве лицензии незамедлительно в письменном виде доводится до сведения банка и соответствующего филиала, а также налоговой инспекции с указанием обоснованных причин. Статья 11. Публикование и вступление в силу решения об отзыве лицензии (1) Решение об отзыве лицензии в семидневный срок после принятия публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть территориальные подразделения. (2) Решение об отзыве лицензии вступает в силу с момента его приня- тия. [Часть 2 в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (3) Со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии банк обязан прекратить любые финансовые операции, ликвидировать свои активы в наиболее короткие сроки, прекратить прием депозитов и выполнить свои обязательства. В процессе ликвидации банк остается субъектом настоящего закона как и при наличии лицензии. Статья 12. Ограничения (1) Ни одно лицо не может осуществлять финансовую деятельность без лицензии Национального банка. (2) Ни одно лицо, за исключением банков, не имеет права принимать личные депозиты или их эквиваленты. (3) Ни одно лицо не может использовать без лицензии Национального банка слово "банк" и его производные в отношении своей деятельности, кроме случаев, когда их использование признано законом или международным соглашением либо когда из контекста вытекает, что это слово и его производные не относятся к финансовой деятельности. (4) Ни один иностранный банк не может непосредственно осуществлять финансовую деятельность в Республике Молдова иначе как через свои филиалы и отделения на основании лицензии Национального банка. Иностран- ный банк может открывать представительства в Республике Молдова только после письменного уведомления об этом Национального банка в соответствии с принятыми им нормативными актами. Деятельность представительств ино- странных банков ограничивается предоставлением информации, установлением связей и выполнением представительских функций. Представительства не осуществляют ни один из видов деятельности, предусмотренных статьей 26. [Часть 4 допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (5) Ни одно лицо не может привлекать депозиты путем представления недостоверных сведений, создания видимости деятельности, введения в заблуждение или манипулирования иным способом. Глава III СОЗДАНИЕ БАНКОВ И УПРАВЛЕНИЕ ИМИ Статья 13. Создание и независимость банков (1) Банки создаются в виде акционерных обществ в соответствии с законодательством об акционерных обществах. [Второе предлож. Части 1 исллюч. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (2) Банк обладает юридической, операционной, финансовой, административной независимостью по отношению к любому лицу, в том числе к Национальному банку, Правительству и иным органам публичного управления, если законодательством не предусмотрено иное. Ни одно лицо не имеет права ограничивать независимость банка, оказывать воздействие на его руководителей при выполнении ими своих функций или вмешиваться в деятельность банка, за исключением выполнения определенных обязанностей и полномочий, предусмотренных законодательством. (3) Банк вправе свободно заключать договоры, владеть и распоряжаться движимым и недвижимым имуществом, быть истцом и ответчиком в суде. (4) Банки могут открывать филиалы и представительства на территории Республики Молдова и других государств только с предварительного разре- шения Национального банка, на условиях, установленных принятыми им нор- мативными актами. [Часть 4 введена Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 14. Капитал Минимальная сумма, которую банк должен поддерживать в качестве регламентированного капитала, и минимальная сумма, которая должна быть подписана и внесена в капитал банка, устанавливаются Национальным банком. Стоимость акций выплачивается полностью из собственных денежных средств. [Ст.14 допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 15. Ограничения в отношении собственности и долей (1) Перевод посредством сделок доли капитала банка осуществляется с письменного разрешения Национального банка, если в результате этого перевода любое лицо или любые лица, действующие совместно, прямо или косвенно будут обладать существенной долей в капитале этого банка, а также в случае, если в результате увеличения такой доли будут достигну- ты или превышены лимиты 25 процентов, 33 процентов, 50 процентов. Реше- ние принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Осуществление права голоса акционерами, владеющими существенными долями и не получив- шими разрешение Национального банка, приостанавливается в размере доли, превысившей разрешенные Национальным банком лимиты. Акционеры обязаны в трехмесячный срок получить разрешение Национального банка или продать акции, которыми владеют без разрешения Национального банка. По истече- нии этого срока, если акции не были проданы или не было получено разре- шение Национального банка, банк обязан аннулировать эти акции, осущест- вить эмиссию новых акций в таком же количестве и того же класса, а вырученную от продажи этих акций сумму передать первоначальному держа- телю после удержания всех расходов, связанных с их продажей. [Часть 1 в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (2) Ни один банк самостоятельно или вместе с другими лицами, действующими совместно, без письменного разрешения Национального банка прямо или косвенно не может: а) обладать в капитале хозяйствующего субъекта, осуществляющего деятельность, не относящуюся к финансовой, долей, которая является либо существенной долей, либо долей, текущая стоимость которой превышает 15 процентов размера регламентированного капитала банка; b) обладать общей текущей стоимостью таких долей, превышающей 50 процентов размера регламентированного капитала. (3) Получение разрешения Национального банка не обязательно для долевого участия в капитале,за исключением долевого участия в капитале банков, если: а) банк получает долю в счет погашения предоставленного им кредита. В этом случае банк может распоряжаться данными долями в течение года или более длительного срока, установленного Национальным банком при чрезвычайных обстоятельствах; b) банк выступает в качестве агента. [Часть 3 допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 16. Реорганизация банков Для реорганизации банков или продажи значительной части активов банка необходимо письменное разрешение Национального банка. Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Банк или банки, созданные в результате слияния или разделения, начинают свою деятельность только после получения лицензии Национального банка. Разрешения на реор- ганизацию банков, противоречащее статье 27, не выдаются. [Ст.16 измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 17. Устав и положения (1) Банк должен иметь устав, содержащий его наименование, местонахождение, цель деятельности, функции совета банка, размер капитала, виды, количество и номинальную стоимость акций и связанное с ними право голоса. Изменения в устав могут быть внесены только с письменного согласия Национального банка. (2) В своей деятельности банк руководствуется внутренними положениями, утвержденными его советом, которые в соответствии с уставом банка устанавливают: а) организационную структуру и функции банка, порядок образования и компетенцию его руководящих и контрольных органов; b) функции структурных подразделений банка, их руководителей и служащих; с) пределы полномочий руководителей и служащих банка при осуществлении финансовой деятельности от имени банка и в его интересах; d) функции ревизионной комиссии и других постоянных комиссий. (3) Банки представляют Национальному банку заверенные копии устава и положений банка, список должностных лиц, которые вправе действовать от имени банка, документ, устанавливающий пределы их полномочий, и образцы их подписей. Статья 18. Органы управления и контроля (1) Руководящими органами банка являются общее собрание акционеров, совет, исполнительный орган и ревизионная комиссия. Совет является орга- ном управления банка, который выполняет функции надзора, разрабатывает и обеспечивает осуществление политики банка. Функции совета определяются уставом банка и его внутренними регламентами. [Часть 1 в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (2) Органом контроля банка является ревизионная комиссия, осуществляющая контроль за его деятельностью. Статья 19. Совет банка (1) Совет банка создается в составе нечетного числа членов, но не менее трех человек. Члены совета избираются общим собранием акционеров банка на срок до четырех лет. Члены совета могут назначаться на новый срок. Общее собрание акционеров банка может устанавливать оплату труда членов совета. (2) Членом совета банка не может быть избрано или по решению общего собрания акционеров банка может быть освобождено от обязанностей члена совета лицо, которое: а) является или может стать членом совета двух и более банков Рес- публики Молдова; [Пкт.а) допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] b) лишено права быть членом совета банка; [Пкт.b) измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] с) является членом Административного совета Национального банка или занимало эту должность в течение двенадцати предыдущих месяцев; d) являлось субъектом по делу о неплатежеспособности и не было освобождено от уплаты долгов. (3) Совет банка и его члены не могут передавать свои обязанности другим лицам. Статья 20. Ревизионная комиссия (1) Ревизионная комиссия состоит из нечетного числа, но не менее трех членов, избранных общим собранием акционеров банка на срок до че- тырех лет. Члены совета банка не могут быть одновременно членами ревизи- онной комиссии. [Часть 1 допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (2) Ревизионная комиссия: а) устанавливает процедуры бухгалтерского учета и контроля для банка в соответствии с регламентами Национального банка, осуществляет надзор за соблюдением этих процедур, проверяет счета и иные документы банка; b) осуществляет контроль за исполнением законов и регламентов, применяемых к банку, и представляет совету банка соответствующие доклады; с) представляет заключения по запросам совета банка и по другим необходимым, по ее мнению, вопросам. (3) Ревизионная комиссия проводит очередные заседания один раз в квартал и созывается на внеочередные заседания советом банка или двумя его членами. Решения принимаются большинством голосов членов комиссии, которые не имеют права воздерживаться при голосовании. Статья 21. Требования к руководителям Лица, избираемые или назначаемые на должности руководителей банка, должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком в отношении квалификации и опыта работы, репутации в деловых кругах, отсутствия судимости, отсутствия доказательст в ответственности за возникновение финансовых или административных проблем на прошлых местах работы, отсутствия свидетельств финансового мошенничества, уклонения от уплаты налогов и т.п. Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей. [Ст.21 допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 22. Коммерческая тайна и трастовые обязательства (1) Настоящие и бывшие руководители, служащие и агенты банка обязаны хранить коммерческую тайну, не использовать информацию, полученную при исполнении служебных обязанностей, в личных интересах или в интересах третьих лиц, за исключением интересов банка, в котором работают или работали, и не допускать других лиц к этой информации. (2) Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным и следственным органам и Счетной палате, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, соответствующим налоговым органам в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны. Коммерческие банки обязаны представлять следственным органам материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие. [Часть 2 измен. Зак. N 1163-XV от 27.06.2002] [Часть 2 допол. Зак. N 1146-XV от 20.06.2002] [Часть 2 ст.22 дополнена Законом N 390-XV от 20.07.2001] [Часть 2 ст.22 дополнена Законом N 1476-XIII от 04.02.98] [Часть 2 ст.22 дополнена Законом N 815 от 24.04.96] (3) Банки должны устанавливать такие процедуры, которые исключают возникновение конфликтных ситуаций, когда обязанности руководителей и служащих по отношению к одному клиенту входят в противоречие с обязанностями по отношению к другому клиенту или когда их собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту. Статья 23. Отмывание денег (1) Банк не имеет права утаивать, конвертировать или переводить деньги либо иные ценности, если ему известно, что они получены в результате преступной деятельности, для сокрытия их незаконного происхождения и оказывать помощь лицу, участвующему в такой деятельности для избежания законных последствий его деяний. (2) Считается, что банк знает о незаконном происхождении денег или иных ценностей, если это вытекает из объективных обстоятельств, подтвержденных фактами. (3) Банк обязан представлять компетентным органам информацию об известных ему фактах получения денег или иных ценностей в результате преступной деятельности в порядке, установленном законодательством. Указанное представление информации не признается нарушением положений статьи 22. Статья 24. Конфликт интересов (1) Любой руководитель банка, являющийся стороной заключенного или предложенного банку договора, затрагивающего его материальные интересы, или являющийся руководителем лица, представляющего одну из сторон заключенного или предложенного банку договора, или имеющий материальные интересы по отношению к такому лицу, обязан письменно заявить банку о своей материальной заинтересованности, когда он узнает или должен узнать о таком договоре. (2) Любой руководитель обязан не реже одного раза в год представлять совету банка письменное заявление, содержащее сведения, достаточные для выявления конфликта интересов. Признается достаточным для выявления конфликта интересов указание имен и адресов компаньонов руководителя, существенные сведения о его деятельности, об интересах его семьи, которые подтверждают, что у него есть материальные интересы, связанные с заключением договоров с каким-либо лицом, указанным в заявлении. (3) Руководитель, материальные интересы которого затрагиваются каким-либо договором, должен покинуть любое заседание, на котором обсуждается данный договор. В то же время его присутствие на заседании учитывается при установлении кворума, а при голосовании он считается воздержавшимся. При разделении голосов поровну голос председателя на заседании является решающим. (4) В целях применения частей (1) и (2) материальными признаются интересы, если они связаны с имущественными, коммерческими или семейными интересами (родственники первой и второй очереди) заинтересованного лица. Заинтересованным признается лицо, имеющее материальный интерес в компании, в которой оно обладает прямо или косвенно существенной долей или является ее руководителем, а также в полном либо коммандитном товариществе, членом которого является. (5) Если руководитель не заявил о конфликте интересов: а) суд по требованию банка, одного или нескольких его акционеров или Национального банка может приостановить действие договора на установленный им срок; b) Национальный банк на основании распоряжения может отстранить руководителя от должности на срок не более одного года или освободить его от занимаемой должности. (6) Помимо трастовых обязательств, предусмотренных частью (3) статьи 22, руководитель банка выполняет трастовые обязательства по отношению к банку, в котором работает, и к клиентам банка, ставя интересы банка и его клиентов выше своих собственных интересов. Глава IV ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ Статья 25. Требования предосторожности (1) Управление финансовыми учреждениями и их операции должны осуществляться в строгом соответствии с общепризнанными принципами управления и бухгалтерского учета, требованиями закона и нормативных актов Национального банка. (2) Финансовые учреждения должны постоянно владеть адекватным капиталом и достаточными ликвидными ресурсами в соответствии с видами своей финансовой деятельности и обеспечивать разнообразие активов с учетом риска убытков. Статья 26. Финансовая деятельность, разрешенная банкам [Название Ст.26 в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (1) Банки могут осуществлять, в пределах полученной лицензии, следующую деятельность: [Первое Предлож. Части 1 в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] а) прием процентных и беспроцентных депозитов (на предъявителя, срочных и др.); b) предоставление кредитов (потребительских и ипотечных, факторинг с правом регресса или без него, финансирование коммерческих сделок , выдача гарантий и поручительстви т.п.); [Пкт.b) допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] с) заем средств, купля-продажа за счет банка или за счет клиентов (за исключением андеррайтинга): - инструментов финансового рынка (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т. п.); - финансовых фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам; - инструментов, связанных с процентной ставкой; - негоциируемых ценных бумаг; [Пкт.с) измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] d) расчетно-кассовое обслуживание; е) выпуск и управление платежными инструментами (кредитными и платежными карточками, дорожными чеками, банковскими векселями и т. д.); f) купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты); g) финансовый лизинг; h) оказание услуг в отношении кредитования; i) оказание услуг в качестве финансового агента или консультанта, за исключением указанных в пунктах а) и b); j) операции в иностранной валюте, в том числе фьючерсные договоры о ее продаже; k) оказание трастовых услуг (инвестирование и управление трастовыми фондами, хранение ценных бумаг и других ценностей и управление ими и др.); l) оказание услуг по управлению портфелем инвестиций и предоставление консультаций по инвестициям; m) андеррайтинг и размещение негоциируемых ценных бумаг и акций и операции с акциями; n) иные виды финансовой деятельности, разрешенные Национальным банком. (2) Банки могут осуществлять финансовую деятельность на основании лицензии в следующем порядке: а) банки, капитал которых составляет от минимального до двукратного размера минимально необходимого капитала, могут осуществлять виды деятельности, указанные в пунктах а) -i) и n) части (1), только в мол- давских леях, за исключением деятельности, предусмотренной в пункте f) части (1), и открытия счетов/размещения средств в других банках на тер- ритории Республики Молдова; [Пкт.а) допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] b) банки, капитал которых составляет от двукратного до трехкратного размера минимально необходимого капитала, могут осуществлять виды деятельности, указанные в пунктах а) - k) и n) части (1); [Пкт.b) измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] с) банки, капитал которых превышает трехкратный размер минимально необходимого капитала, могут осуществлять все виды деятельности, указанные в части (1). (3) Банк не вправе осуществлять виды финансовой деятельности, не предусмотренные лицензией. Статья 27. Запрещение операций и действий по ограничению конкуренции (1) Финансовым учреждениям запрещается: а) осуществлять сделки и операции, которые создали бы одному или нескольким из них доминирующее положение на денежном, финансовом и валютном рынке; b) вводить в заблуждение с целью получения недобросовестным путем преимуществ в своих интересах и интересах третьих лиц. (2) Финансовое учреждение не вправе требовать ни у одного лица заключения договора об оказании финансовых и иных услуг или приобретения имущества его аффилированного лица в качестве условия заключения с ним договора об оказании финансовых услуг. (3) Банк и его аффилированное финансовое учреждение не могут: а) предоставлять одному лицу кредиты выше установленных Национальным банком пределов или осуществлять андеррайтинг или размещение ценных бумаг, или способствовать финансированию третьими лицами данного лица в целях выполнения им своих обязательств по отношению к аффилированному лицу; b) осуществлять андеррайтинг или размещение ценных бумаг определенного лица и одновременно предоставлять ему кредиты для погашения им задолженности, выплаты процентов или дивидендов по этим ценным бумагам; с) осуществлять андеррайтинг, размещение или распределение ценных бумаг (за исключением государственных ценных бумаг) и в течение шестидесяти дней после их продажи покупать или рекомендовать другим в качестве менеджера активов или консультанта по инвестициям приобретать их. [Пкт.с) допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (4) Банк не вправе покупать у своего аффилированного лица: а) его активы; b) ценные бумаги, на которые его аффилированное лицо осуществит андеррайтинг, разместит или распределит, либо ценные бумаги, на которые в предыдущем году данное лицо осуществило андеррайтинг, разместило или распределило. (5) Банк не вправе предоставлять кредиты или помогать в получении кредитов для покупки ценных бумаг, на которые его аффилированное лицо осуществило андеррайтинг, разместило или распределило. Статья 28. Меры предосторожности (1) Банки обязаны соблюдать следующие максимальные пределы, установленные Национальным банком в отношении: а) максимальных показателей и открытых позиций, которые банк обязан соблюдать по отношению к своим активам, активам, взвешенным по степени риска, внебалансовым средствам и разным категориям капитала и резервов; b) максимальной суммы предоставленных и обусловленных договором кредитов, соотнесенной с регламентированным капиталом, которую банк имеет право предоставить одному лицу или группе лиц, связанных с банком; с) максимальной суммы предоставленных и обусловленных договором кредитов, соотнесенной с общей суммой кредитов, которую банк вправе предоставить десяти наиболее крупным заемщикам (включая группу лиц, связанных с банком). (2) В соответствии с регламентами Национального банка банки должны соблюдать следующие требования в отношении: а) минимальной суммы ликвидных средств или определенных их категорий соотнесенной со стоимостью или изменением стоимости активов (включая полученные гарантии и залоги) или с определенными категориями активов либо со стоимостью или изменением стоимости пассивов или с определенными категориями пассивов; b) предельной общей суммы инвестиций в недвижимость или по отдельным их категориям; c) классификации и оценки активов, а также резервов для покрытия риска, которые должны быть созданы на основе этой классификации и оценки для покрытия возможных убытков, связанных с кредитом, и срока, когда проценты по этим кредитам не могут более считаться доходом, иначе как при условии их реальной выплаты; d) предоставления определенных видов и форм кредитов и инвестиций; е) приведения в соответствие сроков и процентов по активам и пассивам; f) необеспеченных позиций в иностранной валюте, ценных металлах или драгоценных камнях, превышающих установленный предел. (3) Несоблюдение требований, указанных в частях (1) и (2), влечет применение санкций, предусмотренных статьей 38. (4) Банк не может распределять капитал, если Национальный банк считает, что в результате этого регламентированный капитал будет ниже минимально необходимого капитала. (5) Банк не может предоставлять кредиты, гарантируемые выпущенными им акциями. [Часть 5 введена Зак. N 623-XV от 9.11.2001] [Нумерация измененна Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (6) Ни одно финансовое учреждение не может непосредственно заниматься предпринимательской деятельностью или оказывать услуги, за исключением финансовых. Статья 29. Документы финансовых учреждений Финансовое учреждение должно подготовить и хранить в центральном офисе следующие документы: а) устав, положения и изменения к ним; b) реестр акционеров, включающий количество акций,зарегистрированных на имя каждого акционера, согласно Закону о рынке ценных бумаг; [Пкт.2 допол. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] с) протоколы заседаний и решения совета; d) протоколы и решения общих собраний акционеров; е) бухгалтерские регистры, в которых достоверно отражена деятельность данного учреждения, все производимые им операции и финансовое положение; f) ежедневный подробный учет операций данного учреждения с каждым клиентом и остаток по его счетам; g) иные документы, предусмотренные настоящим законом и нормативными актами Национального банка. Статья 30. Информирование общественности Финансовое учреждение в порядке, установленном Национальным банком, должно периодически публиковать достоверную информацию о своей финансовой деятельности, об условиях приема депозитов, предоставления кредитов и процентных ставках. Статья 31. Сделки со служащими банка и с лицами, связанными с банком [Название дополненно Зак. N 623-XV от 9.11.2001] (1) Банки не могут предоставлять лицу, связанному с банком, или в его интересах кредиты, если такие кредиты вообще не предоставляются или предоставляются на менее выгодных условиях лицам, не имеющим с банком таких отношений. В целях применения данного положения лицами, связанными с банком, являются: любой руководитель банка; любое лицо, связанное с ним родством первой и второй очереди; акционеры с существенной долей; аффилированные лица банка. Кроме этого, ни один банк не должен предоставлять лицу, связанному с банком, или в его интересах кредит, если в результате общая сумма предоставленных кредитов таким лицам будет превышать размер, установленный Национальным банком. (2) Банки предоставляют кредит финансовым учреждениям, связанным с банком, в соответствии с условиями и ограничениями, установленными Национальным банком. В целях применения данного положения финансовым учреждением, связанным с банком, является: любое лицо либо группа таких лиц, действующих совместно, которые имеют прямой или косвенный интерес в предоставлении банковского кредита; любой хозяйствующий субъект, в котором банк имеет существенную долю. (3) Банк не может предоставлять кредиты ни одному своему работнику иначе как в пределах, установленных Национальным банком. [Старая Ст.32 введена в Ст.31 под Частью 3 Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Статья 32. Предоставление кредитов (1) Все кредитные и гарантийные операции банков должны быть отражены в договорных документах, из которых ясно вытекали бы установленные сроки и другие условия данных сделок. (2) При предоставлении кредитов банки проверяют заявителей на предмет доверия в отношении возврата ими кредитов в срок. В связи с этим банки требуют у заявителей гарантирование кредитов на условиях, определенных в их регламентах по кредитованию. [Ст.32 введена Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Глава V СЧЕТА, ОТЧЕТЫ, АУДИТ, ДОКЛАДЫ И ПРОВЕРКИ Статья 33. Счета и финансовые отчеты (1) Финансовые учреждения должны постоянно вести счета и регистры, периодически составлять отчеты, отражающие их операции и финансовое положение, в соответствии с принятой бухгалтерской практикой. (2) Счета и финансовые отчеты должны соответствовать стандартам бухгалтерского учета, установленным Национальным банком согласно требованиям ведения счетов финансовых учреждений, в том числе создания резервов для сомнительных и безнадежных активов и установления сроков отражения доходов на счетах. (3) Счета, регистры и отчеты финансовых учреждений должны быть составлены как отдельно для каждого филиала и отделения, так и для всех вместе и отражать их операции и финансовое положение. Статья 34. Внешний аудит (1) Банк должен заключить договор с независимой аудиторской организацией по согласованию с Национальным банком, которая: а) оказывает банку помощь в ведении бухгалтерского учета в соответствии с принципами, установленными Национальным банком; b) составляет доклад о деятельности банка за год и дает заключение о достоверности отражения финансового положения банка в его отчетах в соответствии с настоящим законом; с) проверяет правильность методов и процедур внутреннего аудита и контроля банка и дает рекомендации по устранению нарушений; d) информирует Национальный банк о любых противоправных действиях работников банка или его филиалов, а также о любых ошибочных действиях, связанных с управлением и выполнением операций, которые могут нанести материальный ущерб банку или его филиалу. (2) В банке, активы которого не превышают суммы, установленной Национальным банком, функции аудитора может выполнять контролер или бухгалтер-эксперт этого банка, утвержденный Национальным банком. Статья 35. Опубликование баланса, заключения внешнего аудитора и годового отчета Банк в четырехмесячный срок по окончании финансового года публикует в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть территориальные подразделения, баланс и заключение внешнего аудитора, а также и здает годовой отчет, копии которого предоставляет общественности бесплатно. Статья 36. Проверки филиалов (1) Положения статей 34 и 35 согласно нормативным актам Национального банка могут применяться и к филиалам банков как к их отделениям. Требования уставов и положений банков в отношении составления отчетов также могут применяться к этим филиалам. (2) Функции ревизионной комиссии филиала иностранного банка может осуществлять аудиторский комитет или иной представительный орган данного банка. Статья 37. Отчеты и проверки (1) Банк составляет и представляет Национальному банку согласно его регламентам отчеты об управлении, операциях, состоянии ликвидности, платежеспособности и доходности, а также о его отделениях как каждого отдельно, так и всех вместе для определения финансового положения банка и его отделений. (2) Банк и его отделения проверяют инспектора Национального банка или назначенные им аудиторы. Проверки банка, который является филиалом или отделением иностранного банка или который имеет существенную долю в капитале иностранного банка, проводят аудиторы, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью в соответствующей стране. (3) Банк и его отделения должны допускать к проверкам банка инспекторов Национального банка и назначенных им аудиторов и оказывать им всестороннюю помощь. (4) В ходе проверок банков и их отделений инспектора Национального банка и аудиторы, назначенные им, имеют право: а) проверять счета, регистры и любые другие документы; b) требовать от руководителей, работников и агентов банка и его отделений представления любой информации в отношении осуществленной деятельности и операций. (5) Допуск налоговых и других органов, а также органов Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, наделенных функциями контроля к проведению проверок в финансовых учреждениях и предоставление этим органам сведений и документов или копий с них, необходимых для осуществления возложенных на них функций в пределах их компетенции, разрешаются и осуществляются в соответствии с законодательством, регламентирующим деятельность указанных органов. [Часть 5 допол. Зак. N 1146-XV от 20.06.2002] [Часть 5 ст.37 в редакции Закона N 390-XV от 20.07.2001] Глава VI НЕЗАКОННЫЕ ДЕЙСТВИЯ, ИСПРАВИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ И САНКЦИИ Статья 38. Незаконные действия, исправительные меры и санкции (1) В случае, если установлено, что банк (финансовое учреждение),его собственник или руководители нарушили настоящий закон, нормативные акты Национального банка, условия лицензии, трастовые обязательства или при- няли участие в рискованных или сомнительных операциях, не представили отчеты, представили отчеты с опозданием, с недостоверными данными пруденциальных банковских показателей или нарушили другие требования, предусмотренные нормативными актами Национального банка, не выполнили исправительные меры, установленные Национальным банком, или, учитывая специфику настоящего или прошлого финансового положения банка (финансо- вого учреждения), Национальный банк может: а) вынести письменное предупреждение; b) заключить соглашение с банком (финансовым учреждением), предусмат- ривающее исправительные меры; с) издать распоряжение о прекращении нарушений, принятии исправитель- ных мер и применении санкций; d) наложить и взыскать в бесспорном порядке с банка (финансового учреждения) штраф в размере до 0,3 процента от капитала банка (финансо- вого учреждения) и/или с руководителей от 1 до 10 средних заработных плат в области финансовой деятельности согласно данным Департамента ста- тистики и социологии за месяц, предшествующий дате установления наруше- ния; e) отозвать утверждение, выданное руководителям банка (финансового учреждения); f) ограничить или приостановить деятельность банка (финансового учреждения); g) заменить лицензию в зависимости от размера минимально необходи- мого капитала в соответствии с частью (2) статьи 26; h) отозвать лицензию. (2) При установлении случаев, предусмотренных в части (1), Национальный банк может обязать банк (финансовое учреждение): а) чтобы средний размер его активов в течение каждого квартала не превышал среднего размера активов предыдущего квартала; b) не приобретать капитал других юридических лиц, не открывать и не приобретать новые филиалы, не заниматься новыми видами деятельности; с) не предоставлять ни один кредит своему аффилированному лицу, за исключением случаев, когда кредит гарантируется ценными бумагами, выпу- щенными или гарантированными Правительством, рыночная стоимость которых постоянно превышает на 125 процентов размер кредита; d) чтобы процентная ставка, которую данное учреждение платит по де- позитам, не превышала преобладающую процентную ставку по депозитам в сопоставимых суммах и сроках в той зоне, где расположено учреждение; e) изменить, ограничить или приостановить любую деятельность, кото- рая связана с повышенным риском; f) освободить от должности одного или нескольких руководителей, ко- торые действовали более ста восьмидесяти дней до того момента, когда банком (финансовым учреждением) зарегистрированы потери капитала; g) произвести отчуждение или ликвидировать отделение, если Нацио- нальный банк установил, что это отделение может стать несостоятельным и подвергнуть существенному риску данное учреждение либо может привести к значительным потерям его активов или доходов; h) чтобы ни один из работников не получал доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), выплаты (ком- пенсации) и заработную плату, превышающую средний размер заработной платы (за вычетом доходов, выплат и доходов от акционерных опционов и распределения прибыли) за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу, в течение которого банком зарегистрированы потери капитала. (3) В случае, если установлено, что банк находится в состоянии не- платежеспособности или чрезмерной задолженности, или капитал, минималь- ный размер которого, установленный Национальным банком, составляет менее двух третей минимально необходимого регламентированного капитала и су- ществует опасность, что банк станет неплатежеспособным, Национальный банк помимо мер и санкций, предусмотренных частями (1) и (2), отзывает лицензию и обращается в компетентную судебную инстанцию для возбуждения процесса несостоятельности. В целях настоящей части состояние неплате- жеспособности - это ситуация, когда 10 процентов текущих обязательств банка не выполнены им в срок. (4) Меры и санкции, предусмотренные настоящей статьей, не исключают применение иных мер и санкций в соответствии с законодательством. (5) Штрафы, налагаемые в соответствии с настоящей статьей, перечис- ляются в государственный бюджет. (6) В отступление от положений законодательства об административном суде, только акционеры банка, владеющие не менее чем 25 процентами акций с правом голоса, вкладчики, обладающие не менее чем одной четвер- той частью от общей суммы депозитов, или другие кредиторы, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей стоимости всех требований (кроме депозитов), в 30-дневный срок со дня отзыва лицензии могут обжа- ловать решение об отзыве лицензии в компетентную судебную инстанцию с указанием обоснованных причин только на основе положений части (3). (7) Меры и санкции, применяемые Национальным банком, могут быть об- жалованы в компетентную судебную инстанцию. В судебном процессе, воз- бужденном против Национального банка в связи с применением положений настоящего закона, выполняются следующие условия: а) в случае, если судебная инстанция признает действия Национального банка по отношению к банку необоснованными, она обязывает его возместить банку причиненный материальный ущерб, при этом отозванная лицензия не восстанавливается; b) обжалование или судебные иски не окажут воздействия на процесс ликвидации и не приостановят исполнение обязательных актов Национального банка. [Ст.38 в ред. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] [Старая Глава VII искл. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] [Нумерация измен. Зак. N 623-XV от 9.11.2001] Глава VII ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ И ПЕРЕХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 39. Переходные положения (1) Финансовые учреждения на день вступления в силу настоящего закона действующие как банки признаются имеющими лицензию в соответствии с настоящим законом. (2) Заявления о получении лицензии, находящиеся на рассмотрении на день вступления в силу настоящего закона, возвращаются заявителям, которые представляют новые заявления в соответствии с требованиями настоящего закона. (3) Финансовые учреждения, у которых организационная структура, органы управления, финансовое положение и операции не соответствуют настоящему закону и нормативным актам Национального банка, изданным на его основе, должны привести их в соответствие с этим законом и актами в срок, установленный регламентом или распоряжением Национального банка, но не позднее 1 июля 1996 года. Статья 40. Надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений В целях осуществления надзора и регулирования деятельности финансовых учреждений Национальный банк во исполнение настоящего закона имеет право издавать нормативные акты, проводить проверки этих учреждений, проверять бухгалтерские регистры, счета и другие документы и предпринимать любые другие действия. Статья 41. Нормативные акты Национального банка Нормативные акты Национального банка, изданные во исполнение настоящего закона, публикуются в Официальном мониторе Республики Молдова и вступают в силу со дня их опубликования либо с другой даты, предусмотренной в тексте соответствующего акта при условии доведения его до сведения финансовых учреждений. Статья 42. Разрешение споров Споры, возникшие между банками, между банками и другими лицами, между Национальным банком и банками, разрешаются компетентной судебной инстанцией в порядке, установленном законодательством. [Ст.55 изменена Законом N 1009-XIII от 22.10.96] Статья 43. Заключительные положения (1) Настоящий закон вступает в силу со дня опубликования. (2) В отступление от части (3) статьи 52 положения частей (3) и (4) статьи 38 вступают в силу с 1 января 1996 года. (3) Правительству в месячный срок привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом. (4) Со дня вступления в силу настоящего закона признать утратившими силу: - Закон о банках и банковской деятельности N 601-XII от 12 июня 1991 года; - Постановление Парламента о введении в действие Закона о банках и банковской деятельности N 602-XII от 12 июня 1991 года; - Закон о внесении дополнения в Закон о банках и банковской деятельности N 810-XII от 18 декабря 1991 года; - Постановление Парламента о введении в действие Закона о внесении дополнения в Закон о банках и банковской деятельности N 811-XII от 18 декабря 1991 года; - Закон о внесении изменений и дополнений в Закон о банках и банковской деятельности N 1233-XII от 15 декабря 1992 года; - Закон о внесении изменений и дополнений в Закон о банках и банковской деятельности N 166-XIII от 1 июля 1994 года; - Постановление Парламента о введении в действие Закона о внесении изменений и дополнений в Закон о банках и банковской деятельности N 167-XIII от 1 июля 1994 года; - Закон о внесении дополнения в статью 22 Закона о банках и банковской деятельности N 419-XIII от 29 марта 1995 года. (5) Предложить Президенту Республики Молдова отменить Указ о промульгации Закона о внесении дополнения в статью 22 Закона о банках и банковской деятельности N 36-р от 25 апреля 1995 года. ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА Петру ЛУЧИНСКИ г. Кишинэу, 21 июля 1995 г. N 550-XIII. -