Примечание: По всему тексту Закона слова "Государственный страховой надзор" заменить словами "Государственная инспекция по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами" в соответствующих падежах в соот. с Зак. N 988-XV от 18.04.2002 Примечание: Смотрите Пост. Парл. N 1509-XII от 15.06.93 "О введении в действие Закона о страховании" ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА о страховании Nr.1508-XII от 15.06.93 Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 5 от 15.09.1994 ---------- Парламент Республики Молдова принимает настоящий Закон. Глава I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом (1) Настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и физическими и юридическими лицами, отношения страховых организаций между собой, а также отношения по государственному регулированию страховой деятельности. (2) Отношения в области страхования регулируются также другими нормативными актами, издаваемыми в соответствии с настоящим Законом. (3) Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование. Статья 2. Понятие страхования Страхование представляет собой систему отношений по защите личных и имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) путем формирования денежных фондов за счет уплачиваемых ими страховых взносов, предназначенных для выплаты страховщиком страховых сумм или возмещения ущерба при наступлении страховых случаев. Статья 3. Объекты страхования Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с: a) личностью страхователя или застрахованного лица, его жизнью, здоровьем и трудоспособностью (личное страхование); b) имуществом физических и юридических лиц (имущественное страхование); c) ответственностью страхователя перед физическими и юридическими лицами за причиненный им ущерб (страхование гражданской ответственности). Статья 4. Формы страхования (1) По способу осуществления различаются две формы страхования: в силу закона (обязательное) и добровольное (на основании договора). (2) Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования устанавливаются соответствующими законами. [Часть 2 ст.4 изменена Законом N 886-XIII от 20.06.96] (3) Виды, условия и порядок проведения добровольного страхования определяются страховщиком. Статья 5. Страховщики (1) Страховщиками признаются юридические лица любой организационно- правовой формы, предусмотренной законодательством, в том числе с участием иностранного капитала, создаваемые в целях проведения страховой деятельности на основании лицензии и в соответствии с настоящим Законом. (2) Доля иностранного инвестора в уставном капитале страховщика не может превышать 49 процентов. [Часть 2 ст.5 введена Законом N 886-XIII от 20.06.96] (3) Страховщики могут заключать договоры с иностранными страховыми организациями, иметь своих представителей за границей или поручать ведение своих страховых дел иностранным страховым организациям. (4) Страховщики могут создавать на территории Республики Молдова филиалы и представительства в порядке, предусмотренном законодательством. [Часть 4 ст.5 введена Законом N 886-XIII от 20.06.96] (5) В целях координации своей деятельности, защиты своих прав и интересов, а также реализации совместных программ страховщики могут образовывать союзы и ассоциации без права осуществления ими страховой деятельности. [Часть 5 ст.5 введена Законом N 886-XIII от 20.06.96] Статья 6. Страхование за рубежом Заключения договоров страхования за рубежом допускается только по тем видам страхования, которые не практикуются страховщиками в Республике Молдова. Статья 7. Иностранные страховщики Иностранные страховщики имеют право осуществлять страховую деятельность на территории Республики Молдова в соответствии с настоящим Законом и другими законодательными актами при наличии лицензии, выдаваемой в порядке, установленном Законом о лицензировании отдельных видов деятельности, если иное не предусмотрено международными договорами и межгосударственными соглашениями, одной из сторон которых является Республика Молдова. [Ст.7 изменена Законом N 340-XV от 06.07.2001] Статья 8. Страхователи Страхователями признаются физические и юридические лица, заключившие со страховщиком договор страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Статья 9. Страховые посредники (1) Заключение и выполнение договора страхования осуществляется через страховых посредников: страховых агентов, аварийных комиссаров и страховых маклеров, в качестве воторых выступают физические и юридические лица. (2) Страховой агент и аварийный комиссар являются представителями страховщика и осуществляют часть его страховой деятельности за определенное вознаграждение. (3) За выполнение обязательств, принятых на себя страховым агентом и аварийным комиссаром в пределах полномочий, полученных от страховщика, несет ответственность страховщик. (4) Страховой маклер является независимым посредником, осуществляющим свою деятельность на основании соглашений со страхователями и страховщиками. Статья 10. Страховой случай (1) Страховой случай - это событие, страховой риск, с наступлением которого законодательство или договор страхования связывает выплату страховой суммы или страхового возмещения. (2) Перечень страховых случаев по обязательному страхованию определяется законодательством, а по добровольному страхованию - договором страхования. [Ст.10 изменена Законом N 886-XIII от 20.06.96 (исключена одна часть)] Статья 11. Страховой риск (1) Страховой риск является событием возможным и будущим, которое может иметь место в жизни лица или может нанести ущерб имуществу и в связи с возникновением которого устанавливаются страховые обязательства. [Часть 1 ст.11 в редакции Закона N 886-XIII от 20.06.96] (2) После заключения договора страхования страхователь не имеет права без согласия страховщика повышать степень риска, представляющего собой вероятность наступления конкретного страхового случая, или давать согласие на повышение степени риска третьими лицами. (3) Если обстоятельства связанные со степенью риска, изменились в период действия договора, страхователь обязан немедленно сообщить об этом страховщику. (4) В случае невыполнения по вине страхователя обязанностей, предусмотренных частью (3), страховщик вправе в течение месяца после того, как ему стало известно об увеличении степени риска, расторгнуть договор без соблюдения предупредительного срока. (5) При увеличении степени риска в добровольном страховании страховщик вправе ставить вопрос о повышении размера страхового взноса либо прекратить страхование. В случае прекращения страхования страхователю возвращаются полученные по договору страховые взносы за неистекший срок договора, за вычетом понесенных расходов на ведение дела. Статья 12. Страховая сумма и страховое возмещение (1) Ответственность страховщика в денежном выражении является страховой суммой. В пределах этой суммы страховщик обязан произвести выплату при наступлении страхового случая. (2) При имущественном страховании страховщик выплачивает страхователю в возмещение ущерба при наступлении страхового случая сумму денежных средств, именуемую страховым возмещением. Сумма страхового возмещения зависит от размера ущерба и не должна превышать страховую сумму. (3) Если имущество застраховано у нескольких страховщиков на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение не может превышать в общей сложности страховую стоимость имущества. При этом каждый из страховщиков производит выплату пропорционально размеру страховой суммы, указанному в договоре страхования. (4) При личном страховании страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком. Выплата страховых сумм производится независимо от причитающихся получателям сумм по социальному страхованию, социальному обеспечению и сумм, выплачиваемых в порядке возмещения ущерба или по другим договорам страхования. (5) Страховая сумма, полученная третьим лицом в случае смерти страхователя, не входит в состав наследственного имущества. (6) Выплачиваемые страховыми организациями страховые суммы и страховые возмещения не подлежат обложению налогами, сборами, с этих сумм не взыскивается государственная пошлина. Статья 13. Выплата страхового возмещения авансом При наступлении страхового случая страхователь вправе требовать выплаты страхового возмещения авансом при условии, что обязанность страховщика выплатить страховое возмещение и размер суммы, подлежащей выплате, не вызывают сомнений, а необходимые расследования не завершены в течение трех месяцев. Статья 14. Страховой взнос (страховая премия) (1) Страховой взнос представляет собой сумму, которую страхователь обязан внести страховщику предварительно за принятие риска согласно договору о страховании или закону. Страховой взнос (брутто-взнос) состоит из базовой части (нетто-взнос ), которая образует фонд для выплаты страховых сумм или страховых возмещений, и нагрузки, из которой покрываются административные расходы страховщика. При осуществлении обязательного страхования размер страхового взноса устанавливается законом. [Часть 1 ст.14 в редакции Закона N 886-XIII от 20.06.96] (2) Страховщик вправе ставить вопрос о соответствующем увеличении или уменьшении размера страхового взноса при увеличении или уменьшении страхового риска. (3) Полученные страховщиком страховые взносы являются его собственостью. (4) Обязанность доказательства уплаты страховых взносов возлагается на страхователя. Установленным документом являются страховой полис, квитанция, платежное поручение или иной документ, подтверждающий плату. Статья 15. Последствия неуплаты страховых взносов по обязательному страхованию (1) В случае неуплаты страховых взносов по обязательному страхованию страхователями - физическими лицами их взыскание производится согласно исполнительной нотариальной надписи. (2) В случае неуплаты страховых взносов по обязательному страхованию страхователями - юридическими лицами их взыскание производится страховщиками инкассо-распоряжениями на бесспорной основе. Статья 16. Сострахование (1) Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками, что является сострахованием. (2) При состраховании права и обязанности распределяются между страховщиками в согласованных долях. (3) Для страхования крупных и особо опасных рисков состраховщики могут создавать на основе соглашений страховые объединения (страховые пулы). (4) При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из них может представлять остальных в отношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в размере своей доли. Статья 17. Перестрахование (1) На определенных договором условиях страховщик может передать часть своей ответственности перед страхователем другой страховой организации, что является перестрахованием. (2) Страховая организация, не покрывающая принятые по договорам страхования обязательства за счет собственных средств и резервов, обязана обеспечить выполнение обязательств путем их перестрахования. (3) Страховщик, передавший риск в перестрахование, остается ответственным перед страхователем в полном объеме. (4) Страховщик имеет право на прием рисков в перестрахование только по тем видам страхования, на которые им получена лицензия. (5) Прием и передача рисков в перестрахование осуществляются в валюте, предусмотренной договором страхования, или в иной валюте в соответствии с действующим законодательством. (6) Перестрахование рисков у иностранных перестраховщиков, не имеющих лицензии Государственного страхового надзора при Министерстве финансов, допускается только в случае невозможности покрытия этих рисков на внутреннем перестраховочном рынке. Глава II ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ Статья 18. Договор страхования По договору страхования страхователь обязуется уплатить страховщику страховой взнос, а страховщик берет на себя обязанность при наступлении страхового случая выплатить страхователю или третьему лицу - выгодоприобретателю - страховую сумму или компенсацию, именуемую страховым возмещением, в установленных договором размерах. Статья 19. Заключение договора страхования (1) Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику заявление в письменной форме, в котором указывает характер своего интереса и интереса выгодоприобретателя, или устно заявляет о своем намерении заключить договор страхования. (2) Договор имущественного страхования может быть заключен собственником имущества, лицом, имеющим на это имущество право владения и пользования или право нанимателя. (3) Договор личного страхования может быть заключен на случай наступления событий, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью самого страхователя или третьего лица (застрахованного лица). (4) Договор страхования может быть заключен в пользу нескольких выгодоприобретателей. (5) Договор страхования вступает в силу со дня уплаты страхового взноса, если условиями страхования не предусмотрено иное. (6) Ответственность по риску может наступить ранее уплаты страхового взноса, если страховщик при заключении договора оформляет специальное соглашение. (7) Если действие договора страхования распространяется на период, предшествующий уплате страхового взноса, такое страхование является действительным при условии, что на момент заключения договора страховой случай не наступил. (8) Доказательством факта заключения договора страхования не являются свидетельские показания, даже если они частично подтверждаются письменными доказательствами. (9) Заключение договора страхования подтверждается одним из предъявленных страховых документов: страховым полисом (страховым свидетельством), документом об уплате страхового взноса или его получении либо другим документом, свидетельствующим о заключении договора. Статья 20. Страховой полис (1) Заключение договора страхования подтверждается выдачей страховщиком в срок, установленный условиями страхования, свидетельства, именуемого страховым полисом. (2) Страховой полис должен содержать: a) наименование и адреса страховщика и страхователя; b) указание (описание) объекта страхования; c) размер страховой суммы; d) сроки уплаты страхового взноса; e) срок действия договора; f) иные условия, установленные по соглашению сторон. (3) По требованию страхователя страховщик обязан выдавать дубликат страхового полиса и иных документов в подтверждение страхования. При этом страховщиком может взыматься сооветствующая плата. Статья 21. Обязанности страховщика (1) Страховщик обязан: a) ознакомить страхователя с условиями страхования; b) при возникновения права страхователя или застрахованного лица на получение страховой суммы или страхового возмещения произвести выплату в срок, предусмотренный условиями страхования; c) возместить страхователю расходы, произведенные им в целях предотвращения наступления страхового случая или своевременного уменьшения ущерба, подлежащего возмещению; d) ознакомить страхователей посредством памятки, выдаваемой вместе со страховым полисом, с существенным содержанием общих условий страхования; e) сохранять в тайне информацию страхователя и застрахованного лица, ставшую известной ему в процессе страхования. (2) Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика. Статья 22. Обязанности страхователя Страхователь обязан: a) при заключении договора сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени страхового риска; b) извещать страховщика о других договорах страхования, заключенных по соответствующему объекту; c) своевременно уплачивать страховые взносы; d) принимать зависящие от него меры для предотвращения наступления страхового случая или уменьшения ущерба вследствие его наступления; e) сообщать страховщику, как только станет известно, о наступлении страхового случая. (2) Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя. Статья 23. Замена страхователя (1) В случае перехода права собственности на застрахованное имущество к другому лицу права и обязанности страхователя могут переходить к новому собственнику с согласия на это страхователя и страховщика. (2) В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследоваения. (3) В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пользу третьего лица, его права и обязанности могут перейти к этому лицу или к лицу, осуществляющему в соответствии с действующим законодательством обязанности по охране прав и законных интересов застрахованного. В случае отказа указанных лиц от прав и обязанностей по договору страхования страховщик расторгает договор. Статья 24. Последствия утраты страхователем прав юридического лица или дееспособности (1) В случае прекращения юридического лица, заключившего договор имущественного страхования, права и обязанности по договору добровольного страхования переходят к его правопреемнику с согласия страховщика. (2) Если страхователь - физическое лицо признан решением суда недееспособности либо ограниченным в дееспособности, права и обязанности такого страхователя переходят к его опекуну или попечителю, действующему в интересах застрахованного. (3) Страхование гражданской собственности оканчивается в момент прекращения юридического лица или признания физического лица недееспособным либо ограниченным в дееспособности. Статья 25. Отказ в выплате страховой суммы или страхового возмещения (1) Страховщик вправе полностью или частично отказать страхователю в выплате страховой суммы или страхового возмещения, если страховой случай произошел вследствие: a) умышленных действий страхователя, совершеннолетних членов его семьи или выгодоприобретателя, направленных на наступление или приближение страхового случая, за исключением действий, связанных с выполнением ими своего гражданского долга или защитой жизни, здоровья, чести, достоинства; b) совершения сьрахователем или выгодоприобретателем умышленного преступления, прямо связанного с наступлением страхового случая. (2) Страховщик вправе полностью или частично отказать в выплате страховой суммы или страхового возмещения, если страхователь: a) сообщил страховщику заведомо ложные сведения либо не сообщил известные ему сведения о страховом интересе, если сокрытые таким образом обстоятельства находятся в причинной связи с наступлением страхового случая; b) не известил своевременно страховщика, хотя и имел такую возможность, о наступлении страхового случая или создал умышленные препятствия страховщику в определении обстоятельств причинения ущерба, его характера и размера; c) не принял зависящие от него меры для предотвращения наступления страхового случая или уменьшения ущерба вследствие его наступления. (3) Не возмещается ущерб, причиненный в результате военных действий, введения военного или чрезвычайного положения, массовых беспорядков, воздействия ядерной энергии. (4) Условиями страхования могут быть предусмотрены и другие случаи отказа страховщика в выплате страховой суммы или страхового возмещения. (5) Условиями страхования могут быть предусмотрены исключения из положений настоящей статьи в целях защиты интересов пострадавших лиц. Статья 26. Переход к страховщику прав страхователя (1) К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой суммы право требования, которое страхователь или иное лицо получившее страховое возмещение, предъявляет к третьему лицу, ответственному за причиненный ущерб. (2) Страховщик вправе выплачивать страхователю страховое возмещение по мере уступки требований, на которые страхователь имеет право по отношению к указанному третьему лицу. (3) Если страхователь отказывается от претензий к третьему лицу или от прав, служащих для обеспечения этих требований, то страховщик освобождается от выплаты той части возмещения, которую ему пришлось бы взыскивать с третьего лица. (4) Страховщик может отказаться полностью или частично от права требования, предусмотренного частью (1), предъявляемого к лицу, ответственному за причиненный ущерб, если оно само серьезно пострадало, или, в случае смерти этого лица вследствие наступления страхового случая к его наследникам, а также в других случаях, когда обстоятельства оправдывают отказ. (5) Если ущерб причинен умышленно или является следствием преднамеренных тяжких деяний, страховщик не может отказаться от осуществления права на регресс. Статья 27. Прекращение договора страхования (1) Договор страхования прекращается в случаях: a) истечения срока действия; b) выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; c) неуплаты страхователем страховых взносов в установленных размерах и в установленные сроки; d) прекращения деятельности страхователя - юридического лица или смерти страхователя - физического лица, за исключением случаев, предусмотренных статьями 23 и 24; e) прекращения действия договора по решению компетентной судебной инстанции. [Пкт.е) части 1 ст.27 изменен Законом N 788-XIII от 26.03.96] (2) Договор страхования может быть расторгнут. Статья 28. Недействительность договора страхования (1) Договор страхования считается недействительным, если он заключен: a) с условиями, противоречащими настоящему Закону и ухудшающими положение страхователя по сравнению с действующим законодательством; b) лицом, неправомочным заключать договор от имени страховщика; c) субъектами, не наделенными правами юридического лица; d) лицами, недееспособными в силу возраста или признания решением суда недееспособными либо ограниченными в дееспособности; e) лицом, находившимся в момент заключения договора в состоянии, когда оно не могло понимать значения своих действий; f) в отношении имущества, добытого преступным путем, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации на основании вступившего в законную силу приговора суда, решения или определения арбитража либо вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества; g) после случая, с наступлением которого договор страхования предусматривает выплату страховой суммы (страхового возмещения). (2) По недействительным договорам страховщик возвращает страхователю страховые взносы, полученные по договору страхования, за вычетом понесенных расходов на ведение дела, за исключением случаев, когда при заключении договора страхователь преследовал цель незаконного обогащения. Статья 29. Передача страхового портфеля (1) Совокупность действующих страхований страховщика на данный момент, именуемая страховым портфелем, может быть передана им полностью или частично одному или нескольким страховщикам на основе письменного договора. (2) Страховщик, принимающий страховой портфель, должен подтвердить финансовое обеспечение своей деятельности собственным капиталом. (3) Договор вступает в силу со дня опубликования Государственным страховым надзором при Министерстве финансов разрешения на передачу страхового портфеля. Статья 30. Отчуждение застрахованного имущества (1) При отчуждении страхователем застрахованного имущества и вступлении приобретателя в права и обязанности страхователя отчуждатель и приобретатель несут ответственность по страховому взносу текущего страхового периода в солидарном порядке. (2) Отчуждатель и приобретатель обязаны известить страховщика об отчуждении имущества в течение одного месяца. (3) Страховщик вправе расторгнуть страховые отношения в месячный срок. (4) Приобретатель вправе расторгнуть по своей инициативе страховые отношения в любой момент после приобретения имущества. Статья 31. Общие и специальные условия страхования (1) Общие условия страхования определяют основное содержание отдельных областей страхования, идентичных по объекту, риску и ущербу. (2) Общие условия включают следющие положения: a) о событиях, при наступлении которых страховщик обязан произвести возмещение (о страховых случаях); b) о случаях, в которых обязанность произвести возмещение исключается или снижается; c) о территории, на которую распространяется действие договора страхования; d) о застрахованном имуществе; e) о стоимости, подлежащей возмещению; f) о страховании на сумму, превышающую реальную стоимость или ниже стоимости застрахованного имущества; g) о двойном страховании; h) о многократном страховании; i) о преддоговорной обязанности представления сведений, об изменении степени риска, о договорных обязанностях и возникновении страхового случая, а также об обязанности предоставлять информацию в период действия договора; j) о виде, объеме и сроках выплаты страхового возмещения страховщиком; k) о начале и окончании срока действия договора страхования, а также о начале и окончании страховой ответственности; l) о возможных изменениях договора страхования в период его действия; m) об установлении оплаты, осуществлении ее страхователем, правовых последствиях задержки оплаты; n) о правовых последствиях нарушения сроков; о) о порядке рассмотрения споров между сторонами; p) о принципах и степени участия страхователей в доходах по избыточным суммам; r) о положениях по преобразованию страхования в безвзносное, о ссуде и выкупной сумме в случае страхования жизни. (3) Условия договора, обладающие признаками, указанными в части (2), являются общими условиями страхования и в том случае, если они носят иные наименования. (4) Условия страхования, рапространяющиеся только на один вид страхования, являются специальными условиями страхования. Статья 32. Страхование в пользу третьего лица (1) При заключении договора страхования страхователь вправе назначить одно или несколько лиц для получения страховой суммы в случае своей смерти, а также заменить их другими лицами в течение срока действия договора. (2) Застрахованное лицо может осуществлять все права по договору страхования только в том случае, если является владельцем страхового полиса. (3) В случае смерти страхователя, если им не был назначен выгодоприобретаталь, страховая сумма выплачивается наследникам страхователя, выступающим в качестве выгодоприобретателей. (4) В случае, когда имеется несколько выгодоприобретателей (назначенных лиц или наследников), они пользуются равными правами на получение страховой суммы, если страхователь не распорядился иначе. (5) Если в страховом полисе третье лицо не названо (групповое страхование), то оно определяется страхователем. (6) На суммы, подлежащие выплате выгодоприобретателю, не может быть обращено взыскание по долгам страхователя или застрахованного лица, если последний не является по договору получателем возмещения. Глава III ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ Статья 33. Области страхования Областями страхования являются: a) личное страхование, объектом которого может быть любой интерес, касающийся жизни, здоровья и трудоспособности как самого страхователя, так и застрахованного лица; b) имущественное страхование, объектом которого может быть любой имущественный интерес как самого страхователя, так и третьих лиц; c) страхование гражданской ответственности, объектом которого является ответственность за причинение ущерба третьим лицам. Статья 34. Личное страхование (1) Страхователь вправе застраховать свою жизнь, застраховаться на случай временной нетрудоспособности, от несчастных случаев. Это же он может осуществить и в отношении третьих лиц. (2) По договору страхования, оплаченному взносами в течение не менее трех полных лет, страхователь может прекратить уплату взносов и считать себя застрахованным до окончания срока страхования на уменьшенную сумму. В этом случае сумма резерва взносов и часть прибыли считаются единовременным взносом. (3) Страхователь вправе расторгнуть договор страхования и получить выкупную сумму при условии, что взносы уплачены им не менее чем за шесть месяцев. О прекращении уплаты взносов и расторжении договора страхования страхователь письменно сообщает страховщику. (4) Страховая сумма по договору страхования жизни выплачивается по достижении страхователем определенного договором возраста (страхование на дожитие), в случае смерти застрахованного лица (страхование на случай смерти), а также в других случаях, предусмотренных условиями страхования. (5) Страховая сумма выплачивается страхователю или выгодоприобретателю. (6) Страховщик не выплачивает страховую сумму, если страховой случай наступил вследствие самоубийства страхователя до истечения двух лет с момента заключения договора страхования или в результате преднамеренных тяжких деяний страхователя или выгодоприобретателя, предусмотренных условиями страхования. (7) Если смерть страхователя наступила в результате преднамеренных действий со стороны одного из выгодоприобретателей, страховая сумма выплачивается остальным выгодоприобретателям (назначенным лицам или наследникам). (8) Страхование на случай временной нетрудоспособности обеспечивает возмещение необходимых затрат, связанных с болезнью, и страховую защиту на весь период временной нетрудоспособности. Страхователь имеет право на получение за период временной нетрдоспособности страховой суммы в размерах, установленных договором страхования. (9) Страхователь может с согласия страховщика получить процентную ссуду, ограниченную размером выкупной суммы. (10) Страхование от несчастных случаев обеспечивает при наступлении таких случаев страховую защиту страхователей или застрахованных третьих лиц. Не являются страховыми случаями: все формы заболеваний; отравления, вызванные умышленным применением токсических веществ; несчастные случаи и ущерб здоровью, прямо или косвенно связанные с действиями, предусмотренными чсатью (3) статьи 25. (11) Остальные подробности определяются договором. Статья 35. Имущественное страхование (1) По договору имущественного страхования страховщик возмещает страхователю или назначенному им лицу ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями или неправомерными умышленными действиями третьих лиц. (2) Состав принимаемого на страхование имущества, страховые риски и страховые тарифы устанавливаются в условиях добровольного имущественного страхования. (3) Страховая сумма устанавливается соглашением сторон в пределах реальной стоимости имущества, если условиями договора не предусмотрено иное. (4) Установленная соглашением сторон страховая сумма не может быть оспорена, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что был преднамеренно введен в заблуждение страхователем. (5) Страховое возмещение определяется страховщиком в зависимости от состояния имущества на день наступления страхового случая в размере ущерба и в пределах установленной в договоре страховой суммы, если условиями договора не предусмотрено иное. (6) В случае, если страховая сумма по договору ниже реальной стоимости имущества, страховаое возмещение может быть уменьшено соразмерно отношению страховой суммы, предусмотренной в договоре, к стоимости имущества. (7) Условия страхования могут содержать положение, согласно которому страхователь принимает участие в погашении определнной части ущерба, которая страховщиком не возмещается (франшиза). (8) Страховщик освобождается от обязанностей по возмещению ущерба, причиненного по вине страхователя или совершеннолетнего члена его семьи, если условиями страхования не предусмотрено иное. (9) Страхователь обязан содержать застрахованное имущество в надлежащем состоянии и в соответствии с законными предписаниями в целях предотвращения наступления страховых случаев. (10) Страховщик с согласия страхователя вправе проверить условия содержания застрахованного имущества. (11) В случае наступления страхового случая страхователь обязан принять, в зависимости от обстоятельств, за счет страховщика и в пределах страховой суммы меры для уменьшения ущерба. Статья 36. Страхование гражданской ответственности (1) Страхование гражданской ответственности предусматривает обязанность страховщика возместить ущерб, который страхователь должен компенсировать пострадавшим лицам, в соответствии с требованиями закона, а также понесенные страхователем судебные расходы по гражданскому иску к нему. (2) Договором страхования может быть предусмотрено страхование гражданской ответственности и других лиц наряду с лицом, заключившим договор. (3) Страховщик выплачивает страховое возмещение непосредственно пострадавшему в размере, который ему не возместил страхователь. Данное возмещение не могут требовать кредиторы страхователя. (4) Страховое возмещение выплачивается страхователю при подтверждении факта выплаты им возмещения пострадавшему. (5) Права пострадавших лиц осуществляются против лиц, ответственных за причинение ущерба. (6) Пострадавшие лица могут привлечь страховщика к судебной ответственности в пределах его обязательств, вытекающих из договора страхования. (7) Размер страхового возмещения определяется соглашением между страхователем, пострадавшим лицом и страховщиком - в случаях, когда это предусмотрено условиями страхования, или по решению суда. (8) Страховщик освобождается от возмещения ущерба, если страховой случай произошел в результате преднамеренных тяжких деяний страхователя, предусмотренных условиями страхования. (9) После наступления страхового случая договор страхования может быть расторгнут любой стороной в течение месяца, если страховщик выполнил свои страховые договорные обязательства или если он отказался от их выполнения. Глава IV ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ Статья 37. Объект страхования (1) Объектом страхования является гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам и их имуществу в результате дорожно-транспортных происшествий на территории Республики Молдова. (2) Положения настоящей главы распространяются и на владельцев городского электрического транспорта. Статья 38. Субъекты страхования (1) Субъектами обязательного страхования гражданской ответственности являются владельцы автотранспортных средств. (2) Лица, прибывшие в Республику Молдова на автотранспортных средствах, зарегистрированных за рубежом, считаются застрахованными в соответствии с настоящим Законом при условии, если они: a) владеют международными страховыми документами; b) заключили договоры страхования гражданской ответственности в соответствии с двусторонними соглашениями между страховыми организациями Республики Молдова и страховыми организациями стран регистрации. Статья 39. Ущерб, подлежащий возмещению (1) Страховщик возмещает ущерб в пределах денежных сумм, которые страхователь обязан выплатить в качестве компенсации лицам, пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия с застрахованным автотранспортным средством, за причинение телесных повреждений или смерть, повреждение или уничтожение принадлежащего им имущества, а также судебных расходов, понесенным страхователем при рассмотрении гражданского иска к нему. (2) Подлежит возмещению ущерб, причиненный как движущимися, так и неподвижными автотранспортными средствами, а также во время использования их для тренировок и спортивных соревнований. (3) Возмещается также ущерб, причиненный оборудованием, установленным на автотранспортных средствах, прицепами или автотранспортными средствами для инвалидов. (4) Ущерб возмещается и в случае, если автотранспортным средством, из-за которого наступило страховое событие, управляло лицо, не являющееся его владельцем. (5) В случае причинения телесных повреждений или смерти возмещение за причиненный ущерб выплачивается и тогда, когда автотранспортное средство или лицо, виновное в происшествии, не установлено. Статья 40. Лица, имеющие право на возмещение ущерба Ущерб, причиненный в результате телесных повреждений или смерти, а также повреждения или уничтожения имущества, возмещается только лицам, находившимся в момент наступления страхового случая вне автотранспортного средства, из-за которого произршло дорожно- транспортное происшествие. Статья 41. Размер возмещения ущерба (1) За повреждение или уничтожение имущества в результате одного и того же дорожно-транспортного происшествия страховщик возмещает фактический ущерб в пределах суммы, установленной условиями страхования, в которую включаются и судебные расходы, понесенные страхователем при рассмотрении гражданского иска к нему, независимо от количества пострадавших и виновных лиц. (2) В случае, если размер ущерба, заявленного несколькими лицами, пострадавшими в результате одного и того же дорожно-транспортного происшествия, превышает установленную максимальную сумму с учетом судебных расходов, понесенных страхователем при рассмотрении гражданского иска к нему, ущерб возмещается в пределах этой суммы пропорционально тяжести последствий для каждого пострадавшего. (3) При причинении телесных повреждений или наступлении смерти пострадавшего размер возмещения ущерба не ограничивается. Статья 42. Стороны, участвующие в определении размера страхового возмещения (1) Размер страхового возмещения определяется соглашением между страхователем, пострадавшим и страховщиком или по решению суда. (2) Допускается участие в заключении соглашения лица, управляющего автотранспортным средством в момент дорожно-транспортного происшествия, но не являющегося его владельцем, если страховое возмещение не должно быть взыскано с него в регрессном порядке. (3) Соглашение о размере страхового возмещения, достигнутое только между страхователем и пострадавшим, утвержденное решением суда, освобождает страховащика от обязанностей по возмещению ущерба. (4) При рассмотрении спора о размере страхового возмещения страхователи обязаныы при защите своих интересов исходить из возможных письменных указаний страховщика. Участие страховщика в процессе является обязательным. Статья 43. Выплата страхового возмещения (1) Ущерб возмещается страховщиком непосредственно пострадавшим физическим или юридическим лицам в размере, в котором их требования не удовлетворены страхователем. (2) Страховщик выплачивает страховаое возмещение страхователю, если последний докажет, что возместил ущерб пострадавшему, и сумма ущерба не подлежит взысканию с него в регрессном порядке. Статья 44. Страховые взносы и сроки их уплаты (1) Размер страховых взносов устанавливается постановлением Правительства дифференцированно, в зависимости от: a) вида автотранспортного средства; b) места регистрации - в Республике Молдова или за ее пределами. (2) Страхователи - владельцы автотранспортных средств, зарегистрированных в Республике Молдова, обязаны вносить страховые взносы по обязательному страхованию гражданской ответственности ежегодно в срок до 1 апреля текущего года. (3) В случае регистрации автотранспортного средства в течение года страховые взносы вносятся в момент регистрации. (4) За автотранспортное средство, которое в течение календарного года снимается с учета в одном населенном пункте и регистрируется тем же владельцем в другом населенном пункте Республики Молдова, страховые взносы за этот год дополнительно не вносятся. (5) Физические или юридические лица, пользующиеся на территории Республики Молдова автотранспортными средствами, зарегистрированными за ее пределами и не застрахованными там, обязаны внести страховые взносы при въезде в страну, а с истекшим сроком действия договора страхования в период нахождения на территории Республики Молдова - в ближайшем населенном пункте. (6) При въезде автотранспортного средства на территорию Республики Молдова и выезде с нее таможенная служба на пунктах пропуска через государственную границу обязана проверять наличие документа о страховании гражданской ответственности. Статья 45. Ответственность за несвоевременную улату страховых взносов (1) В случае несвоевременной улаты страховых взносов лицами, указанными в части (5) статьи 44, эти взносы за каждый месяц или часть месяца просрочки уплачиваются: a) в двойном размере - в случае просрочки на один день; b) в пятикратном размере - в случае просрочки от 2 до 7 дней; c) в десятикратном размере - в случае просрочки более 7 дней, а также во всех случаях, когда неуплата в срок, независимо от количества дней просрочки, устанавливается в связи с дорожно-транспортным происшествием, которое произошло по вине страхователя или в котором он пострадал. (2) Страховые взносы в повышенном размере уплачиваются за текущий месяц и за месяцы после истечения срока действия договора страхования. Статья 46. Права пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (1) Пострадавший в результате дорожно-транспортного происшествия вправе предъявить претензии о возмещении ущерба лицу, управлявшему автотранспортным средством, или непосредственно к страхователю гражданской ответственности в пределах его обязанностей, предусмотренных настоящей главой. (2) Лица, пострадавшие в результате дорожно-транспортного происшествия с автотранспортными средствами, зарегистрированными за рубежом, предъявляют претензии о возмещении ущерба к страховщику гражданской ответственности в Республике Молдова. (3) Не подлежат рассмотрению исковые требования пострадавших третьих лиц к страховщику, владельцу автотранспортного средства или лицу, управлявшему им, по предмету ущерба, удовлетворенному ранее страхователем или виновным лицом. Статья 47. Право страховщика на регрессные требования Страховщик вправе предъявить регрессный иск к виновному в случае: a) умышленного причинения ущерба, в том числе в результате преднамеренного нарушения правил дорожного движения; b) дорожно-транспортного происшествия по вине лица, совершившего умышленное преступление при попытке скрыться от преследования; c) управления автотранспортным средством лицом, виновным в причинении ущерба, без согласия страхователя. Глава V ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ Статья 48. Фонды и резервы страховщика (1) Основой финансовой устойчивости страховщика является наличие уплаченного уставного капитала, соответствующего объему страховых обязательств. Минимальный размер уставного капитала страховщика, оплаченного в денежной форме, составляет 300 тысяч лей. [Часть 1 ст.48 дополнена Законом N 886-XIII от 20.06.96] (2) Для обеспечения своей деятельности страховщик образует из своих доходов до определения налогооблагаемой базы следующие страховые резервы и фонды: a) резерв взносов по долгосрочным видам страхования и страхового пенсионного фонда; b) запасной фонд по остальным видам страхования; c) фонд предупредительных мероприятий; d) фонд расходов на ведение дела. (3) Страховщик создает резервный фонд из прибыли, остающейся после уплаты налогов путем ежегодных отчислений в него не менее 5 процентов прибыли до достижения фондом объема не менее 15 процентов уставного капитала. (4) Страховые фонды и резервы, образуемые страховщиком, не подлежат аресту, изъятию в республиканский и местный бюджеты. [Часть 4 ст.48 изменена Законом N 1592-XII от 27.02.98] Статья 49. Гарантии платежеспособности страховщика (1) Для обеспечения платежеспособности страховщик обязан соблюдать нормативное соотношение между суммой собственных активов, включающих уставный капитал, страховые резервы и фонды, и страховой суммой. (2) Запас платежеспособности по страхованию жизни и пенсий состоит из уставного капитала, резервного фонда и резерва взносов по долгосрочным видам страхования и должен составлять не менее 8 процентов соответствующих страховых сумм. (3) Запас платежеспособности по иным видам страхования состоит из уставного капитала, резервного фонда и запасного фонда по иным видам страхования и должен составлять не менее 1 процента соответствующих страховых сумм, увеличенных (уменьшенных) на сумму обязательств, принятых (переданных) в перестрахование. (4) Страховщики, принявшие на себя обязательства, превышающие их возможности, обязаны в трехмесячный срок привести их в соответствие с действующими нормативами. (5) Методика расчета запасов платежеспособности, формы квартальных и годовых отчетов о платежеспособности страховщиков устанавливаются Государственным страховым надзором при Министерстве финансов. [Ст.49 в редакции Закона N 886-XIII от 20.06.96] Статья 50. Инвестиционная деятельность страховщика (1) Страховщик вправе инвестировать страховые фонды, резервы и другие средства или разместить их иным образом. (2) Страховщик осуществляет вложения собственных средств и средств, связанных с технической стороной страхования, с таким расчетом, чтобы обеспечить надежность резерва взносов по долгосрочным видам страхования и страхового пенсионного фонда, запасного фонда. (3) Страховщик вправе заниматься иными видами деятельности, непосредственно связанными со страхованием. (4) Страховщик вправе оказывать финансовые и коммерческие услуги. Доходы, полученные от инвестирования временно свободных средств по долгосрочным видам страхования, уменьшаются на сумму резерва взносов по долгосрочным видам страхования и страхового пенсионного фонда, исчисленную на весь объем математического резерва по проценту, предусмотренному в структуре тарифной ставки. (5) Страховщик не вправе заниматься непосредственно производственной деятельностью, осуществлять коммерческие и посреднические сделки, за исключением сделок, касающихся операций с активами страховых организаций в том числе приобретенными за счет страховых резервов, а также полученными на основе регрессных требований. [Часть 5 ст.50 введена Законом N 886-XIII от 20.06.96] Статья 51. Предупредительная деятельность страховщика (1) Страховщики осуществляют свою предупредительную деятельность путем финансирования мероприятий, направленных на охрану жизни и здоровья граждан, предупреждение гибели и повреждения застрахованного имущества, а также на другие цели, гарантирующие финансовую устойчивость. Финансирование этих мероприятий производится из специально создаваемого фонда предупредительных мероприятий. (2) Выделение средств на предупредительные мероприятия находится в компетенции страховщика. (3) Страховые организации вправе осуществлять контроль за целевым использованием выделяемых средств. Статья 52. Бухгалтерский учет в страховых организациях (1) Бухгалтерский учет в страховых организациях осуществляется в соответствии с правилами, установленными Государственным страховым надзором при Министерстве финансов, Государственным департаментом по статистике. (2) Операции по личному страхованию учитываются отдельно от операций по имущественному страхованию и страхованию ответственности. (3) В первом полугодии года, следующего за отчетным, страховщик публикует годовые балансы и отчеты о доходах и расходах после подтверждения их достоверности аудиторской проверкой. [Часть 3 ст.52 введена Законом N 886-XIII от 20.06.96] Статья 53. Банкротство страховщика Возбуждение дела о банкротстве, объявление банкротом и правовые последствия данного акта для страховщика и страхователя регулируются действующим законодательством. Глава VI ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Статья 54. Задачи и основные функции Государственного страхового надзора (1) Государственный страховой надзор при Министерстве финансов призван осущствлять надзор за страховой деятельностью, обеспечить защиту прав и законных интересов страхователей и страховщиков, соблюдение страхового законодательства. (2) Основными функциями Государственного страхового надзора являются: a) регистрация страховщиков независимо от их организационно-правовой формы; b) ведение единого государственного реестра страховщиков; c) выдача лицензий на осуществление страховой деятельности; d) разработка и утверждение обязательных правил формирования и размещения страховых резервов, единых показателей и форм учета и отчетности по страховым операциям; e) контроль за обоснованностью страховых тарифов; f) разъяснение страхового законодательства; g) обобщение страховой практики, разработка предложений по совершенствованию страхового дела. (3) Государственный страховой надзор может осуществлять и другие функции, предусмотренные положением о нем. Статья 55. Права Государственного страхового надзора (1) Государственный страховой надзор вправе: a) получать от страховщиков отчетность по страховым и перестраховым опреациям, справки и иную информацию об их финансово-экономической деятельности, а также требовать необходимую информацию от банков, аудиторских и других учреждений и организаций; b) производить проверки достоверности представляемой страховщиком отчетности и соблюдения страхового законодательства; c) давать обязательные указания относительно устранения выявленных нарушений, приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение о ее отзыве. Указанные меры могут применяться в случаях выявления нарушений законодательства, занятия страховой деятельностью и другими видами финансово-экономической деятельности, снижающими платежеспособность страховщиков, а также в случае неосуществления страховых операций в течение года со дня получения лицензии; d) в случае неплатежеспособности страховщика устанавливать временное управление им либо принимать меры к прекращению его деятельности; e) в случае банкротства страховщика использовать самостоятельно резерв взносов по долгосрочным видам страхования и страхового пенсионного фонда для выполнения обязательств обанкротившегося страховщика перед страхователями и выгодоприобретателями либо передать их другому страховщику согласно требованиям настоящего Закона. (2) Государственный страховой надзор может иметь и другие права, предусмотренные положением о нем. Статья 56. Выдача лицензий (1) Страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности со дня получения лицензии. (2) Лицензии выдаются на проведение операций по: a) личному страхованию; b) имущественному страхованию; c) видам обязательного страхования; d) перестрахованию, если предметом деятельности страховой организации является исключительно перестрахование. (3) Лицензия выдается Государственным страховым надзором на основании Закона о лицензировании отдельных видов деятельности. [Часть 3 ст.56 в редакции Закона N 340-XV от 06.07.2001] (4) Государственный страховой надзор рассматривает заявление страховщика о выдаче ему лицензии в 30-дневный срок со дня получения всех документов, предусмотренных частью (3). (5) Отказ в выдаче лицензии может быть обжалован в суд. Статья 57. Контроль за монопольной деятельностью и недобросовестной конкуренцией (1) Государственный страховой надзор гарантирует предупреждение, ограничение и пресечение монопольной деятельности и недобросовестной конкуренции в сфере страхования в соответствии с действующим законодательством. (2) В целях предупреждения монопольной деятельности учредители страховых организаций должны получить предварительное согласие Министерства экономики на государственную регистрацию или перерегистрацию страховщиков. [Часть 2 ст.57 введена Законом N 886-XIII от 20.06.96] Глава VII ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 58. Обязанности государственных органов в области страхования (1) Органы полиции, иные следственные органы в случае совершения преступлений, пожарные части и другие государственные органы, устанавливающие и расследующие дорожно-транспортные происшествия или другие страховые случаи, обязаны по требованию страховщика представлять ему акты и данные о причинах и обстоятельствах наступления страховых случаев и о причиненном ущербе с целью определения размеров и выплаты страховщиком страховых возмещений и страховых сумм. (2) Органы полиции по требованию страховщиков сообщают им данные о номерах зарегистрированных автотранспотрных средств. Статья 59. Рассмотрение споров Споры, возникающие между страховщиком и страхователем, а также между иными лицами, связанные с выполнением страховых обязательств, разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством. ПРЕЗИДЕНТ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА Мирча СНЕГУР г.Кишинев,15 июня 1993 г. N 1508 - XII. -